Bancarización de las criptoballenas

Lo fácil que es comprar o retirar criptomonedas en fiat generalmente se reduce a qué tan entendido será su banco sobre esas transacciones. Es por eso que es importante trabajar con un corredor de criptomonedas regulado en una jurisdicción confiable como nosotros, lo que le da al banco la seguridad crítica de que otra entidad regulada sujeta a estándares equivalentes de KYC/AML ya habrá dado luz verde al cliente.

Pero cuando entramos en el reino de las criptoballenas que mueven cantidades de 7+ dígitos entre fiat y crypto, la gran mayoría de los bancos minoristas están fuera de la imagen, ya que simplemente no están equipados para tratar con esa categoría de cliente.

Para ellos, los bancos privados son el camino a seguir, ya que están especializados y acostumbrados a incorporar clientes con perfiles únicos caso por caso. Aún así, a pesar de su aparente apto para abrir cuentas para el patrimonio cripto, sigue siendo muy difícil para ellos hacerlo directamente. La mayoría de su personal de cumplimiento tiene una sospecha inherente con respecto a la criptomoneda y su alta gerencia a menudo desconfía fundamentalmente de cualquier cosa con la palabra "cripto" en ella. Por lo tanto, no están adecuadamente orientados a los clientes a bordo que provienen de ese espacio y no tienen el conocimiento y las herramientas necesarias para realizar una diligencia debida adecuada sobre el origen de los fondos provenientes del mundo cripto. Como resuello, esperar que el equipo de cumplimiento de un banco privado haga su trabajo de manera voluntaria y eficiente con un gran cliente cripto por su cuenta es una posibilidad remota.

Es por eso que no se recomienda intentar abrir una cuenta con un banco privado por su cuenta. Si lo hace, lo más probable es que sea rechazado ya que, nuevamente, cripto significa dolores de cabeza para ellos, ya que no sabrán cómo comenzar a documentar su caso. Peor aún, puede ponerse en peligro si un banco decide denunciarlo a las autoridades. Sí, eso puede suceder: los bancos tienen el deber de informar sobre sospechas de lavado de dinero, incluso si no firmaron un contrato con usted! Por lo tanto, los malentendidos sobre la historia del cliente pueden llevar a este tipo de consecuencias muy desafortunadas.

Obtener ayuda

Hasta que los bancos hayan evolucionado y se familiaricen suficientemente con el espacio cripto, siempre se requerirá una interfaz para garantizar que las cosas salgan bien. Ahí es donde los intermediarios especializados como nosotros entran en escena, ya que podemos encargarnos de todo ese trabajo.

El historial que hemos construido en Suiza como intermediario financiero regulado especializado en servicios cripto nos dio a lo largo de los años una sólida reputación entre el ecosistema financiero local, y hemos desarrollado relaciones con la mayoría de los bancos privados aquí que se pueden utilizar para ayudar a los clientes cripto a abrir cuentas bancarias.

El proceso

Cuando nuevos clientes nos contactan y expresan sus necesidades para ese servicio, primero los incorporamos a través de nuestro proceso regular de KYC, que se realiza completamente internamente. Sabemos lo importantes que son la privacidad y la seguridad de los datos en el mundo cripto, por eso siempre destacamos ese punto y enfatizamos el hecho de que todos nuestros clientes se benefician del secreto suizo.

Una vez realizado ese KYC inicial, programamos una reunión para empezar a redactar el expediente que utilizaremos para presentar el caso del cliente a los bancos privados de destino. Una vez completado, ese expediente incluirá un retrato exhaustivo del patrimonio cripto del cliente, su origen y su situación fiscal.

Dependiendo del perfil del cliente y de las necesidades de gestión patrimonial, le sugeriremos el banco más adecuado de nuestra red (solo tratamos con bancos privados, que se centran en la gestión de patrimonios). Con la aprobación del cliente, continuaremos y solicitaremos la apertura de una cuenta bancaria.

Luego nos encargamos de todo el trabajo de seguimiento con el banco para garantizar un proceso rápido hasta que la cuenta esté abierta y lista. Una vez hecho esto, procedemos al cobro efectivo de los fondos: el cliente transfiere las criptomonedas a nuestra cartera en una o varias transacciones, que luego convertimos en la moneda fiduciaria deseada a través de nuestra red de liquidez. En la mayoría de los casos, los clientes cobrarán las stablecoins que canjeemos directamente con su emisor. Tenemos relaciones directas con:

Finalmente, transferimos los fondos fiduciarios directamente a la cuenta bancaria privada recién abierta, lista para ser utilizada. Todo el proceso se puede completar en menos de un mes!

¿Cuánto cuesta?

Por nuestra parte, cobramos por ese servicio una tarifa única con todo incluido inferior al 1% del importe transferido. Esa tarifa incluye todo nuestro trabajo de conformidad, la preparación del informe circunstancial para el banco y la asistencia en la apertura de la cuenta.

Por el lado de la banca privada, suelen aplicar una comisión todo en uno (custodia y transacciones) en torno al 1% del activo bajo gestión. Por lo general, podemos ayudar a negociar esa tarifa gracias a nuestras buenas relaciones con los bancos. Por supuesto, pueden aplicarse tarifas adicionales con respecto a la consultoría fiscal y la reestructuración, pero en todos los casos nos aseguraremos de que pague el precio correcto.

Los perfiles en los que podemos ayudar

Aquí hay una lista no exhaustiva de los diferentes tipos de perfiles de clientes para los cuales hemos creado casos exitosos para retiros y aperturas de cuentas bancarias. Describen lo que debe demostrarse para un proceso exitoso, que es detallar qué fondos se utilizaron para generar qué ganancias. Afortunadamente, la blockchain es un libro mayor abierto y el seguimiento de transacciones es cada vez más fácil con herramientas cada vez más sofisticadas.

• Inversores de ICO: Los inversores ángeles, pre-seed y de venta privada en proyectos cripto generalmente firman acuerdos de inversión, que se utilizan para documentar el perfil. Sin embargo, eso es solo la mitad de la imagen, ya que la legitimidad de la ICO en sí deberá demostrarse para convencer al banco de que la operación es limpia.
• Bug bounty hunters: los hackers white hat pueden ganar fácilmente millones en recompensas en el espacio cripto. Por lo general, es simple demostrar la fuente y el origen de esos fondos a través de las plataformas de recompensas de errores que han utilizado, así como a través de los emisores de las recompensas.
• Miners: Las personas que han minado cripto durante mucho tiempo suelen ser casos complejos. Los mineros que pueden presentar registros de números de bloque y hashes deberían ser bastante sencillos. Para otros, la documentación del origen de los fondos será más complicada, pero puede lograrse demostrando la experiencia en IT, los activos de hardware, el consumo de electricidad y los flujos de ingresos.
• Traders: Un registro detallado del historial de trading generalmente hace el truco, asumiendo, por supuesto, que se puede evidenciar el origen de los fondos utilizados para iniciar la actividad comercial. El historial de transacciones se puede exportar desde las plataformas de negociación, y nosotros nos encargaremos de darle forma para que el banco pueda entenderlo fácilmente.
• Yield farmers: Establecer el historial de fondos generados a través de yield farming en varias plataformas DeFi suele ser bastante sencillo, gracias a las muchas herramientas de seguimiento on-chain disponibles en la actualidad.
• Degens: Si tuvo suerte entrando en altcoins en el momento oportuno y saliendo también en el momento oportuno, sólo debería tener que documentar unas pocas transacciones y, como resultado, la historia de su patrimonio debería ser fácilmente demostrable.
• Hodlers: Por último, pero no por ello menos importante, si se encuentra entre los afortunados que se introdujeron pronto en el mundo de las criptomonedas y consiguieron evitar robos, pérdidas de claves y demás Mt. Gox, probablemente reúna los requisitos para este servicio! La principal dificultad para los hodlers es demostrar cómo se adquirieron las criptomonedas en primer lugar, lo que puede ser complicado teniendo en cuenta lo desordenada que fue la primera época de las criptomonedas.

Si está interesado en cobrar fondos con nosotros, ¡no dude en ponerse en contacto!

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