Bancarizzazione delle cripto balene

La facilità di acquistare o incassare criptovalute in fiat dipende dalla comprensione che la sua banca avrà nei confronti di queste transazioni. Per questo motivo è importante lavorare con un broker di criptovalute regolamentato in una giurisdizione affidabile come la nostra, che dà alla banca la garanzia fondamentale che un'altra entità regolamentata e soggetta a standard KYC/AML equivalenti abbia già dato il via libera al cliente.

Ma quando entriamo nel regno delle cripto balene che spostano importi a più di 7 cifre tra fiat e cripto, la stragrande maggioranza delle banche retail è fuori dal quadro, perché semplicemente non sono attrezzate per gestire questa categoria di clienti.

Per loro, la strada da percorrere è quella delle banche private, che sono specializzate e abituate ad accogliere clienti con profili unici, caso per caso. Tuttavia, nonostante la loro apparente propensione ad aprire conti per la criptovaluta, è ancora molto difficile per loro farlo direttamente. La maggior parte del personale addetto alla compliance ha un'intrinseca diffidenza nei confronti delle criptovalute e il loro senior management è spesso fondamentalmente diffidente nei confronti di tutto ciò che contiene la parola "cripto". Pertanto, non sono adeguatamente attrezzati per accogliere i clienti provenienti da questo spazio e non hanno le conoscenze e gli strumenti necessari per eseguire una due diligence adeguata sull'origine dei fondi provenienti dal mondo delle criptovalute. Di conseguenza, aspettarsi che il team di compliance di una banca privata svolga da solo il proprio lavoro in modo volenteroso ed efficiente con un grosso cliente di criptovalute è un azzardo.

Per questo motivo si sconsiglia di provare ad aprire un conto presso una banca privata da soli. Se lo fa, molto probabilmente verrà rifiutato perché, ancora una volta, cripto significa mal di testa per loro in quanto non sapranno come iniziare a documentare il suo caso. Peggio ancora, potrebbe trovarsi in pericolo se una banca decidesse di denunciarla alle autorità. Sì, può succedere: le banche hanno il dovere di segnalare i sospetti di riciclaggio di denaro, anche se non hanno firmato un contratto con lei! Le incomprensioni sulla storia del cliente possono quindi portare a questo tipo di conseguenze molto spiacevoli.

Ottenere aiuto

Finché le banche non si saranno evolute e non avranno acquisito una sufficiente familiarità con lo spazio delle criptovalute, sarà sempre necessaria un'interfaccia per garantire che le cose vadano bene. È qui che entrano in gioco gli intermediari specializzati come noi, che possiamo occuparci di tutto questo lavoro.

La nostra esperienza consolidata in Svizzera come intermediario finanziario regolamentato e specializzato in servizi di criptovaluta ci ha dato negli anni una solida reputazione nell'ecosistema finanziario locale, e abbiamo sviluppato relazioni con la maggior parte delle banche private qui presenti che possono essere utilizzate per aiutare i clienti di criptovaluta ad aprire conti bancari.

Il procedimento

Quando i nuovi clienti ci contattano ed esprimono le loro esigenze per questo servizio, li imbarchiamo innanzitutto attraverso il nostro regolare processo di KYC, che viene svolto interamente all'interno dell'azienda. Sappiamo quanto la privacy e la sicurezza dei dati siano importanti nel mondo delle criptovalute, ed è per questo che sottolineiamo sempre questo punto e ribadiamo che tutti i nostri clienti beneficiano della segretezza svizzera.

Una volta completato il KYC iniziale, fissiamo un incontro per iniziare a redigere il dossier che utilizzeremo per presentare il caso del cliente alle banche private di riferimento. Una volta completato, il dossier includerà un ritratto completo del patrimonio in criptovalute del cliente, della sua origine e del suo status fiscale.

In base al profilo del cliente e alle sue esigenze di gestione patrimoniale, suggeriremo la banca più pertinente della nostra rete (trattiamo solo con banche private che si occupano di gestione patrimoniale). Con l'approvazione del cliente, procederemo a richiedere l'apertura di un conto corrente.

Ci occupiamo poi di tutto il lavoro di follow-up con la banca per garantire un processo rapido fino a quando il conto è effettivamente aperto e pronto. Una volta fatto, procediamo all'effettivo incasso dei fondi: il cliente trasferisce la criptovaluta nel nostro portafoglio in una o più transazioni, che noi poi convertiamo nella valuta fiat desiderata attraverso la nostra rete di liquidità. Nella maggior parte dei casi, i clienti incassano le stablecoin che noi riscattiamo direttamente con il loro emittente. Abbiamo rapporti diretti con:

Infine, trasferiamo i fondi fiat direttamente sul conto bancario privato appena aperto, pronti per essere utilizzati. L'intero processo può essere completato in meno di un mese!

Quanto costa?

Da parte nostra, per questo servizio addebitiamo una commissione una tantum, tutto compreso, pari a meno dell'1% dell'importo trasferito. Tale commissione comprende tutto il nostro lavoro di conformità, la preparazione della relazione di circostanza per la banca e l'assistenza per l'apertura del conto.

Dal lato della banca privata, di solito applicano una commissione globale (custodia e transazioni) pari a circa l'1% del patrimonio in gestione. Grazie ai nostri buoni rapporti con le banche, di solito riusciamo a negoziare questa commissione al ribasso. Naturalmente possono essere applicate commissioni aggiuntive per la consulenza fiscale e la ristrutturazione, ma in tutti i casi ci assicureremo che lei paghi il giusto prezzo.

I profili che possiamo aiutare

Ecco un elenco non esaustivo dei diversi profili di clienti per i quali abbiamo costruito casi di successo per incassi e l'apertura di conti correnti bancari. Essi descrivono ciò che deve essere dimostrato per un processo di successo, ovvero il dettaglio di quali fondi sono stati utilizzati per generare quale profitto. Fortunatamente, la blockchain è un libro mastro aperto e la tracciabilità delle transazioni diventa sempre più facile grazie a strumenti sempre più sofisticati.

• Investitori ICO: Gli investitori Angel, pre-seed e private sale in progetti di criptovaluta di solito firmano accordi di investimento, che vengono utilizzati per documentare il profilo. Ma questa è solo una parte del quadro, poiché la legittimità dell'ICO stessa dovrà essere dimostrata per convincere la banca che l'operazione è pulita.
• Bug bounty hunters: Gli hacker white hat possono facilmente guadagnare milioni di dollari in ricompense nello spazio delle criptovalute. Di solito è semplice dimostrare la fonte e l'origine di questi fondi attraverso le piattaforme di bug bounty che hanno utilizzato, nonché attraverso gli emittenti delle ricompense.
• Miners: Le persone che hanno estratto criptovalute per lungo tempo sono spesso casi complessi. Per i minatori che sono in grado di produrre registrazioni di numeri di blocco e hash dovrebbe essere abbastanza semplice. Per gli altri, la documentazione dell'origine dei fondi sarà più complicata, ma può comunque essere ottenuta attraverso la dimostrazione dell'esperienza informatica, degli asset hardware, del consumo di elettricità e dei flussi di reddito.
• Traders: Un registro dettagliato della cronologia delle transazioni è solitamente sufficiente, a condizione che sia possibile dimostrare l'origine dei fondi utilizzati per avviare l'attività di trading. La cronologia delle transazioni può essere esportata dalle piattaforme di trading e noi ci occuperemo di formularla in modo che la banca possa comprenderla facilmente.
• Yield farmers: Stabilire la storia dei fondi generati attraverso yield farming su varie piattaforme DeFi è di solito abbastanza semplice, grazie ai numerosi strumenti di tracciamento on-chain oggi disponibili.
• Degens: se ha avuto fortuna entrando nelle altcoin al momento giusto e uscendone al momento giusto, dovrebbe avere solo poche transazioni da documentare e di conseguenza la storia della sua ricchezza dovrebbe essere facilmente dimostrabile.
• Hodlers: Infine, se lei è tra i fortunati che sono entrati presto nel mondo delle criptovalute ed è riuscito a evitare i furti, le chiavi perse e gli altri Mt. Gox, probabilmente si qualifica per questo servizio! La difficoltà principale per gli hodler consiste nel dimostrare come sono state acquisite le criptovalute, il che può essere complicato se si considera che la prima età delle criptovalute è stata molto disordinata.

Se lei è interessato a incassare fondi con noi, non esiti a mettersi in contatto!

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